Pro podnikatele
Moderní řešení hypoték pro podnikatele
SJEDNEJTE SI HYPOTÉKU A ZÍSKEJTE OD NÁS ATRAKTIVNÍ BONUS NAVÍC
Jste podnikatel a plánujete pořízení vlastního bydlení, rekonstrukci nemovitosti nebo investici do dalšího majetku? Pak možná víte, že získání hypotéky jako OSVČ nebo majitel firmy může být složitější než u zaměstnanců. Banky totiž hodnotí podnikatele podle odlišných kritérií – klíčové jsou výkazy, daňová přiznání, stabilita příjmů a schopnost prokázat bonitu. I přes přísnější posuzování je ale hypotéka pro podnikatele zcela reálná. Díky správnému vedení financí a odbornému přístupu lze dosáhnout na výhodné podmínky i bez vysokého daňového základu. Každá žádost je posuzována individuálně – zohledňuje se historie podnikání, stabilita firmy i vaše celková finanční situace. S naším profesionálním poradenstvím získáte jasný přehled o možnostech financování a pomůžeme vám projít celým procesem rychle, přehledně a bez zbytečných komplikací. Postaráme se o komunikaci s bankou, přípravu podkladů i nalezení optimálního řešení, které odpovídá vašim potřebám. Hypotéka pro podnikatele tak představuje reálnou cestu k vlastnímu bydlení nebo rozšíření majetku, aniž byste museli dělat kompromisy mezi podnikáním a osobními cíli.
- Speciální přístup bank – při žádosti o hypotéku jako podnikatel je potřeba počítat s odlišným posuzováním
- Posuzování příjmů – banky obvykle vycházejí z daňového přiznání za poslední 1–2 roky
- Optimalizace daní – čím nižší daňový základ, tím nižší oficiální příjem, což může ovlivnit výši hypotéky
- Stabilita podnikání – posuzuje se délka podnikání, výkyvy příjmů a případná sezónnost
- Možnost doložení alternativních příjmů – například příjmy z nájmů, výpisy z účtů nebo zakázkové smlouvy
- Možnost financovat bydlení i podnikání
- Flexibilní nastavení – splatnost, fixace a kombinace příjmů
- Posuzování podle obratu – některé banky využívají obrat místo zisku
- Daňová optimalizace – bez ztráty možnosti získat hypotéku se správným přístupem
- Porovnáme nabídky více bank – včetně těch s výhodnými podmínkami pro podnikatele
- Pomůžeme s přípravou podkladů – daňových i účetních dokumentů
- Navrhneme optimální strategii – klasická či americká hypotéka, refinancování nebo kombinace produktů
- Poskytneme kompletní servis od A do Z – vyjednávání s bankou, dokumentace i právní podpora
- Daňové přiznání – obvykle za poslední 2 roky
- Potvrzení o bezdlužnosti – vůči finančnímu úřadu a ČSSZ
- Výpisy z účtu – z podnikatelského, případně i osobního účtu
- Doklady k nemovitosti – nabývací titul, odhad a list vlastnictví
- Doklady totožnosti a oprávnění k podnikání – občanský průkaz a živnostenské oprávnění nebo výpis z OR
- OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné), bez ohledu na obor podnikání
- Majitele firem a jednatele společností s ručením omezeným
- Podnikatele s příjmy z více zdrojů (např. z nájmu, obchodní činnosti, fakturace do zahraničí)/li>
- Freelancery a kreativní profese (programátoři, grafici, konzultanti, umělci apod.)
-
Mohu jako podnikatel získat hypotéku se srovnatelnými podmínkami jako zaměstnanec?
Ano. Pokud máte dostatečný a stabilní příjem, dobře vedené účetnictví nebo daňovou evidenci a splňujete podmínky banky, můžete získat hypotéku za podobných podmínek jako zaměstnanci – tedy s výhodnou sazbou, vysokým LTV (např. až 90 %) a standardní dobou splatnosti. -
Co když mám daňově optimalizované příjmy – ovlivní to schválení hypotéky?
Ano, optimalizace daňového základu může mít vliv na bonitu – banka posuzuje zejména oficiálně přiznaný zisk. Ale existují řešení. Některé banky pracují s paušálními výdaji, průměrují více let nebo zohlední obrat firmy. Pomůžeme ti najít nejvýhodnější variantu. -
Kolik let musím podnikat, abych mohl požádat o hypotéku?
Obvykle je nutné podnikat minimálně 12 měsíců, ideálně 24 měsíců. Banky posuzují příjem z daňového přiznání za poslední jedno až dvě zdaňovací období. Pokud podnikáte kratší dobu, mohou být možnosti omezené. -
Mohu kombinovat příjmy z podnikání a zaměstnání?
Ano. Kombinace příjmů z různých zdrojů (např. OSVČ + zaměstnání, nebo OSVČ + nájem) je možná a může zvýšit bonitu. Banka zpravidla hodnotí každý typ příjmu zvlášť a následně je sečte. Pomůžeme správně příjmy zkombinovat a doložit. -
Mohu využít hypotéku jako podnikatel i pro financování podnikání?
Ano. Kromě klasické účelové hypotéky na bydlení můžete využít tzv. americkou hypotéku (neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí), kterou lze použít například na rozvoj podnikání, investice nebo refinancování jiných závazků. Výhodou jsou nižší úrokové sazby oproti běžným podnikatelským úvěrům. -
Co všechno musím doložit jako OSVČ při žádosti o hypotéku?
Záleží na konkrétní bance, ale nejčastěji budete potřebovat: daňové přiznání za poslední 1–2 roky, potvrzení o bezdlužnosti vůči FÚ a ČSSZ, výpisy z podnikatelského účtu, kopii živnostenského listu / výpis z OR, doklady k nemovitosti a občanský průkaz. -
Mohu získat hypotéku, pokud podnikám v zahraničí?
Ano, ale je to složitější. Banky jsou při posuzování zahraničního podnikání opatrnější – záleží na zemi, měně a typu podnikání. Pokud máte prokazatelné příjmy, vedené účetnictví a doložitelné obraty, šanci máte. Poradíme vám, které banky akceptují příjem ze zahraniční živnosti. -
Co když jsem jednatel nebo vlastník s.r.o. – počítá se můj příjem z firmy?
Ano, ale pozor – banka nehodnotí obrat firmy, ale váš osobní příjem. To může být mzda, podíl na zisku nebo fakturace firmy vám jako OSVČ. V některých případech se dá využít tzv. „fiktivní mzda jednatele“. Vše záleží na konkrétní situaci a bance. -
Mohu refinancovat podnikatelský úvěr pomocí hypotéky?
Ano. Pokud je úvěr zajištěn nemovitostí, lze ho nahradit hypotečním úvěrem s výhodnějšími podmínkami. Mnoho podnikatelů tímto způsobem snižuje splátky a zefektivňuje cashflow firmy. Pomůžeme vám najít nejlepší refinancování. -
Dá se získat hypotéka, pokud podnikám na paušál?
Ano, i podnikatelé využívající paušální výdaje mohou získat hypotéku. Banky většinou počítají bonitu podle fixního vzorce (např. 60 % z celkových příjmů u 60% paušálu). Je důležité znát metodiku každé banky – pomůžeme ti vybrat tu nejvýhodnější. -
Je možné získat hypotéku bez doložení příjmu?
Hypotéka bez doložení příjmu není běžně dostupná u standardních bank, ale existují alternativní produkty (např. u nebankovních poskytovatelů nebo s vyššími úroky). Tyto varianty jsou vhodné např. pro podnikatele s vysokým majetkem, ale nízkým oficiálním příjmem. Je třeba zvážit výhody i rizika.